SEGURO DE VIDA: ESSENCIAL –
Um dos itens fundamentais para a saúde financeira de uma família chama-se planejamento. O planejamento como uma ferramenta, demonstra um interesse em prever e organizar ações e processos que vão acontecer no futuro, buscando eliminar riscos ou mitiga-los com proteções, aumentando a sua eficácia. É o segredo para o sucesso nas finanças e na administração de projetos de vida.
Possuímos 3 pilares fundamentais na saúde financeira de uma família, os recursos financeiros, a saúde e a vida. Nesta publicação vamos tratar um pouco mais sobre o seguro de vida, que é uma ferramenta essencial para uma parte do planejamento financeiro familiar. É importante entender o valor do seguro, para colocar em prática o verdadeiro planejamento financeiro, que não envolve apenas uma apólice, mas todo um projeto de vida.
Uma decisão inteligente
O primeiro passo é conhecer a fundo a sua vida financeira e saber qual o seu verdadeiro padrão de vida. Entendendo realmente o que você precisa, o que quer e o que pode fazer.
Fazer um seguro de vida é essencial, mas ele deve ser planejado e não feito apenas com o emocional. Preciso fazer um seguro de vida para os meus filhos, ligo para o gerente do Banco, que faz um seguro sem os devidos estudos necessários. Ao final, o seguro foi dimensionado corretamente? O gerente ofereceu mais do que você necessitava, ou pior, menos que o necessário?
Hoje, o seguro é uma das ferramentas mais utilizadas para proteger a família de imprevistos com a vida e com a saúde, e só isso já é razão fundamental para ele constar em seus planos de vida. E nos últimos anos, surgiram novas companhias e novas modalidades de seguro, no qual você paga parcelas fixas durante todo o período do seguro de vida, ao contrário do seguro de vida que são ofertados pela maioria dos bancos, que além de mais caros, todo ano tem o valor da apólice corrigida e quando você chega certa idade, fica impossível de continuar pagando, tendo que cancelar o seguro.
Hoje visualizo 3 companhias que fornecem um seguro de vida diferenciado, que são os famosos seguros de vida resgatáveis, que são a Mapfre, Mongeral Aegon e a Prudential. Apesar de possuírem o produto Seguro de Vida Resgatável, elas possuem características diferentes e a indicação para cada segurado vai depender da necessidade de cada um.
O seguro de vida resgatável, só é resgatável por que o seguro paga mais que o verdadeiro custo do seu seguro. Então não fique impressionado quando falarem para você, que no futuro você poderá resgatar praticamente o mesmo valor da cobertura da sua apólice. Isso só ocorre por que o segurado pagou, para que fosse possível resgatar algo.
Quando você for contratar um seguro de vida, você tem que ter claro que o mesmo deve ser utilizado para proteção e não para investimento. Se tiver interesse em fazer investimento, você deve procurar instituições especializadas em investimento e não em seguro.
Vale ressaltar que o seguro não será a única opção para dar segurança à sua vida financeira, é importante também investir em produtos financeiros, previdência complementar e outras alternativas.
Portanto, se você não sabe por onde começar, que tipo de seguro comprar ou onde investir, procure sempre um consultor especialista que seja capaz de orientá-lo de maneira imparcial, que consiga mapear toda a sua vida financeira sem se preocupar exclusivamente com a venda de um produto específico.
Guilherme Viveiros
Engenheiro Civil – UFRN
MBA – Gestão Empresarial – FGV
Sócio e Assessor Financeiro da WFlow Investimentos
e-mail: [email protected]